Kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett sorts betyg eller omdöme som beskriver din förmåga att återbetala dina nuvarande och framtida skulder. När du gör en kreditansökan hos oss, så utvärderar vi din kreditvärdighet för att ta reda på om du kan ta ett lån.

Hur hög är din kreditvärdighet?

Med kreditvärdigheten kan vi alltså räkna ut sannolikheten att du ska kunna återbetala ditt lån i tid. Har du bra koll på din ekonomi och betalar dina skulder i tid, har du förmodligen en hög kreditvärdighet och god återbetalningsförmåga.

Skulle du mot förmodan ha en sämre ekonomi och en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget kommer du förmodligen markeras som en högriskkund med låg kreditvärdighet.

Just betalningsanmärkningar är en signal på att man inte har kontroll över sin privata ekonomi, eftersom en skuld måste passar flera steg innan den leder till en betalningsanmärkning.

Vi erbjuder dig som kund lån utan UC. Istället kontrollerar vi din återbetalningsförmåga genom Dun & Bradstreet.

Dina inkomster, månadskostnader, levnadssituation och annan personlig information kommer att påverka din totala kreditvärdighet inklusive olika låneerbjudanden.

Går det då att låna med låg kreditvärdighet? Ja, du kan ändå ha en chans att få ett lån trots en låg kreditvärdighet. Men kan du inte visa att du har stabila och löpande inkomster, så blir det tyvärr mycket svårare.

Vi skyddar din kreditvärdighet Eftersom vi gör din kreditupplysning via Dun & Bradstreet slipper du oroa dig för att din kreditvärdighet ska sänkas. Dun & Bradstreets register är inte öppet för bankerna, vilket innebär att din kreditupplysning inte kommer att delas med dem.

UC (Upplysningscentralen) ägs av de stora svenska bankerna som kan kontrollera din kreditvärdighet genom en slagning i UC:s register. Har du många förfrågningar hos UC kan det tolkas som att du är i ekonomisk obalans. Det kan höja varningsflaggor hos bankerna. Du kan bli markerad som en potentiell högriskkund och få svårt att exempelvis ta ett billån eller bostadslån längre fram.

Har du en låg kreditvärdighet? Här får du tips på hur du kan förbättra den.

1. Börja med att kritiskt och detaljerat utvärdera din ekonomi. Var noga. Rannsaka dig själv genom att fråga dig vad som orsakar dina ekonomiska problem. Förmodligen är du redan medveten om en eller flera anledningar till din låga kreditvärdighet.

2. Gör enkel plan på hur du kan lösa dina ekonomiska problem. Har du onödiga utgifter som du kan skära ned på? Det kan vara lättare sagt än gjort att ta bort vissa utgifter, så här kan du behöva mycket självdisciplin.

Kom ihåg – det är bara du själv som är ansvarig för din ekonomiska situation. Du behöver kanske ändra inställningen till din privatekonomi. Om du inte löser problemen, så kommer ingen annan att göra det heller.

Din kreditvärdighet påverkar dina möjligheter att få låna. Det blir helt enkelt mycket svårare att bli godkänd för ett lån om du skulle ha en låg kreditvärdighet.

Men vi är alla unika med olika behov och utmaningar. Skälen till att ha en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget kan vara många. Just därför utvärderar vi varje potentiell kund utifrån individuella förutsättningar.

Vi går igenom dina skulder, eventuella betalningsanmärkningar, nuvarande livssituation och olika inkomster som finns deklarerade. Sedan utvärderar vi dina möjligheter att återbetala skulden inom utsatt tid. I de flesta fall kan vi skräddarsy ett personligt låneerbjudande som baseras helt på din kreditvärdighet.

Med andra ord är inte slaget förlorat om du råkar ha en lägre kreditvärdighet. Vi kan eventuellt skräddarsy ett erbjudande som passar din nuvarande kreditvärdighet och ekonomiska situation.