Amortera, spara eller investera?

Allt beror på vem du är och vilka behov du har. Om du inte gillar att hålla på med ekonomi så kanske det känns enklare att bara amortera extra på bolånet, medan andra individer tycker det är kul att syssla med investeringar och olika sätt att öka inkomsterna.

Visste du till exempel att du kan låna pengar för att sedan investera dem? Det är kanske inte det första man tänker på eftersom det ständigt präntas in i oss att “lån är dåligt”. Även om det är vanligt med skuldsättning idag eftersom det är så samhället är uppbyggt, så finns det en allmän uppfattning om att man ska undvika att skuldsätta sig till varje pris. Men riktigt så svart vitt är det inte.

Läs vidare så ska vi reda ut vilket som är bäst av amortering, sparande eller investering!

Idag 2022 har svenskarnas bolån ökat med 459% sedan 2009. Från 713 miljarder till 3 988 miljarder. Med andra ord - vi köper hus och lägenheter som aldrig förr och belånar oss upp över öronen. Ett bolån ska man vanligen amortera på varje månad, vilket alltså är det delbelopp du ska betala tillbaka månadsvis. Utöver amorteringen så ska du även betala ränta på pengarna, vilket är den avgift banken tar för att låna ut pengarna till dig.

Ju snabbare du betalar av ditt lån, desto billigare blir det totalt sett och ju längre du drar ut på att slutbetala lånet desto dyrare blir det. Därför tjatar man alltid om att extra pengar ska gå in i amorteringen på huset eller lägenheten - eller på andra lån du har. Vilket inte är fel alls, men kanske inte vad du måste göra varje gång du får extra pengar över.

En nackdel med att lägga dina sparade pengar på amorteringen är att du binder upp dem i boendet och inte i investeringar som aktier, där du kan plocka ut vinster om du behöver. Visst blir du av med bolånet fortare, men du har då heller inga möjligheter att investera dina pengar i något annat som ger snabbare avkastning. Istället för att vänta på att eventuellt gå med vinst när du säljer boendet om 10 år så får du mer användning av pengarna här och nu på det här sättet.

Är inte besparingar till för att vara just besparingar för sämre tider? Jo, absolut, men pengar tappar också i värde med tidens gång och därför kan du inte bara låta besparingarna ligga på ett vanligt konto eller hemma i madrassen. Efter 10 år har dina pengar sjunkit i värde och är inte värt lika mycket som när du började spara. Därför är det klokt att på något sätt investera dina extra eller sparade pengar.

Vissa lägger som sagt extra pengar på att amortera, men besparingar är något annat. Detta är pengar du sparar under en längre tid för att kunna använda när du har det sämre ekonomiskt eller behöver göra ett större inköp osv.

Ett tips är att investera pengarna i fonder eller aktier på ett så kallat ISK-konto (Investeringssparkonto) hos din bank. På ett sådant konto betalar du en årlig skatt som dras oavsett om du gått med vinst eller förlust. Rent administrativt är det väldigt enkelt med ett ISK-konto. Tänk på att aktier kan ge både snabba förluster och vinster, medan fonder är ett mer långsiktigt sparande.

Du kan också lägga pengarna på ett vanligt sparkonto hos din bank utan att investera dem i aktier eller fonder. Då får du en liten ränta på dina pengar varje år, vilket gör att pengarna inte tappar i värde.

Att låna pengar av en bank är som privatperson är inget ovanligt. Det finns dock ett problem i samhället idag med att unga människor skuldsätter sig i onödan. Man tar lån för att konsumera, vilket kan leda till att skuldberget växer. När du lånar för att konsumera investeras inga pengar och du har ingen möjlighet att få pengar tillbaka.

Att däremot låna pengar för att investera är en annan sak. När du ska fylla i din låneansökan hos banken finns det dock vanligen inget alternativ som heter “investering” när du ska välja syfte med lånet. Man brukar helt enkelt inte skylta med att pengarna ska gå till en investering, eftersom det kan låta konstigt i bankens öron. Trots att det är nästan precis vad de själva gör.

Banken lånar ut pengar till dig mot en ränta. Den ränta du betalar investerar sedan banken för att kunna tjäna pengar på verksamheten.

Sammanfattningsvis kan vi säga att det finns fördelar med både amortering, sparande och att göra investeringar och du kan till och med låna pengar för att investera i aktier eller fonder. Vill du ha snabb tillgång till dina pengar ska du inte lägga extra slantar på amortering eftersom du då binder upp pengarna i boendet. Då är det bättre att investera dem i aktier till exempel. Om du sparar pengarna är det viktigt att du inte bara låter dem ligga på ett konto eller i värsta fall i kontakter hemma - eftersom pengar tappar i värde.