Budjetilla saat taloutesi haltuun
Raha on mielenkiintoinen asia, sillä tuntuu, että mitä enemmän sitä on, sitä suuremmat ovat myös kulut. Kaikki menee, mitä tuleekin ja kuun loppupuolella tili näyttää usein tyhjältä. Näin on toki myös silloin, kun oma tulotaso tai vaikkapa tuet eivät yksinkertaisesti riitä kattamaan pääkaupunkiseudun vuokratasoa tai koko Suomessa nähtyä bensan, sähkön ja kulutustavaroiden hinnan nousua.
Mutta tiedätkö sinä, mihin kaikki raha oikeasti menee? Vievätkö asumiskulut suurimman potin vai onko sinun taloudessasi ehkä piilokuluja, joita et huomaa, mutta jotka vetävät tilin tyhjäksi kuukausi toisensa perään. Haluaisitko selvittää omat kulusi ja huomaa, mihin kaikki raha menee? Kokeile budjetointia ja henkilökohtaisen taloussuunnitelman tekoa ja saatat yllättyä! Nappaa budjetointivinkit tästä postauksesta!
Mikä on budjetti?
Budjetti saattaa sanana kuulostaa hieman pelottavalta tai vaativalta tehdä, mutta todellisuudessa kyseessä on hyvin yksinkertainen konsepti. Ideana on tehdä taulukko vapaassa muodossa esimerkiksi Exceliin tai ruutupaperille tai vaikkapa jotain ilmaista sovellusta käyttäen. Taulukkoon merkitään esimerkiksi kuukauden ajalta kaikki kulut ja menot ja lopputuloksena nähdään, onko kuukauden jälkeen jäljellä enemmän vai vähemmän rahaa eli olivatko kulut suuremmat kuin tulot.
Budjetointia on kotitaloudessa helpointa tehdä esimerkiksi kuukausitasolla ja kuukausittaisista taulukoista on helppoa työstää koko vuoden yhteenveto, mikäli se tuntuu kiinnostavalta. Ideana on varmistaa se, että rahaa jäisi hieman säästöönkin ja varallisuus kasvaisi, eikä vähenisi. Budjetoinnin avulla rahankäyttö myös järkevöityy ja piilokuluista on helpompi päästä eroon.
Kuinka aloittaa budjetointi?
Budjetointi alkaa sillä, että valitaan sopivin työkalu budjetin tekemiseen. Kätevä työkalu on Excel, mikäli sen tuntee omakseen. Budjetin voi kuitenkin tehdä myös paperille, mikäli haluaa. Budjetti on tulevaisuuteen katsova, eli tarkoituksena on selvittää tulevat kulut, jotta osataan varata riittävästi rahaa kuluihin. Käytännössä kotitalouden budjetti mukailee kuitenkin yleensä aina edellistä kuuta, joten on hyvä aloittaa kirjaamalla edellisen kuukauden tulot ja menot.
Aloita kirjaamalla ylös kaikki tulot eli ne lähteet, joista tilille tulee rahaa. Näitä ovat esimerkiksi palkka ja ansiotulot, sekä erilaiset tuet, stipendit ja vaikkapa myyntitulo. Nämä merkataan rivi kerrallaan kirjaten tulonlähteen nimi ja summa ja summat lasketaan yhteen ja saadaan käytettävissä oleva rahasumma selville. Tämän jälkeen tehdään samanlainen erittely menoista eli kaikista niistä kuluista, jotka maksetaan ulos. Näitä ovat esimerkiksi asumiskulut, kuten vuokra, sähkö ja vesi ja lisäksi ruoka, bensa, vakuutukset, internet sekä kaikki muu, mitä tulee maksaa. Huomioi, että myös velat ja lainojen lyhennykset tulee merkata budjettiin menopuolelle, sillä niiden maksu vaatii rahaa. Mikäli sinulla on useita pieniä velkoja, kuten vaikkapa pikavippejä, kulutusluottoja tai osamaksuja, kannattaa samalla harkita niiden yhdistämistä yhdistelylainalla. Käytännössä näin maksat pienet velat pois isommalla, edullisemmalla lainalla ja varmistat näin sen, että lainojen kokonaiskulu on pienempi. Voit samalla muuttaa lainojen lyhennyserän pienemmäksi ja näin sinun budjettisi menopuoli jää pienemmäksi ja sinulla on enemmän rahaa käytettävänä. Yhdistely helpottaa myös tekemään muita muutoksia lainaan, sillä jatkossa velkojia on vain yksi.
Mitä hyötyä budjetista on?
Budjetti vaatii hieman suunnittelua ja työtä, mutta kun se on tehty ja ajan tasalla, on siitä paljon hyötyä. Suurin hyöty on siinä, että budjetin avulla ymmärrät tarkalleen sen, mihin rahasi käytät ja pystyt tekemään muutoksia rahankäyttöösi. Tätä helpottaa se, että saat budjetista jaoteltua kuukauden kulut isompiin kategorioihin, kuten ruoka, ostokset, matkakulut ja ulkona syöminen. Näin tiedät mikä elämän osa-alue vie suhteessa eniten rahaa ja voit yrittää pienentää kyseisiä kuluja.
Kun tiedät mihin rahasi menee, ja saat jopa tehtyä hieman säästöjä, voit paremmin laatia taloustavoitteita tulevaisuudelle. Näitä voivat olla esimerkiksi tietyn rahasumman säästäminen tai vaikkapa turhista ostoksista säästäminen tietyllä euromäärällä kuukaudessa. Pienet välitavoitteet auttavat saavuttamaan suurempia, pidemmän aikavälin tavoitteita. Näin saat myös tarpeellisia onnistumisen tunteita ja intoa jatkamaan budjetointia sekä säästämistä.
Budjetointi auttaa myös huomaamaan, mikäli olet velkaantumisriskissä tai kulutat yli varojesi. Mikäli sinulta puuttuu taloudellinen tukiverkosto ja muu tuki eli vaikkapa perhe tai puskurirahasto, voit anoa Saldo Limiittiä, joka on joustava luottotili ja toimii luottokortin tavoin. Se mahdollistaa nopeat nostot silloin kun tarve iskee ja maksat vain siitä mitä käytät.
