Ekonomiska misstag unga vuxna gör – och hur du undviker dem

Att ta steget in i vuxenlivet innebär plötsligt nya krav och möjligheter – inte minst ekonomiskt. Många unga vuxna får för första gången ett eget boende, en stadig inkomst och friheten att själva bestämma över sina pengar. Men det är också en period där många gör ekonomiska misstag som kan bli kostsamma i längden.

I den här artikeln går vi igenom de vanligaste ekonomiska fallgroparna för unga vuxna – och hur du undviker dem. Med lite framförhållning och medvetna val kan du lägga grunden för en sund privatekonomi och slippa problem längre fram.

Ett av de vanligaste misstagen unga gör är att sakna överblick över sin ekonomi. Många har ingen aning om hur mycket de faktiskt spenderar varje månad och blir överraskade när kontot plötsligt är tomt veckan före lön.

Så undviker du misstaget:

Gör en enkel budget! Börja med att ta reda på vad du har för fasta utgifter (hyra, mobil, försäkringar, abonnemang) och hur mycket du har kvar att röra dig med. Skriv upp eller använd en app för att hålla koll på dina utgifter. Bara att bli medveten om vart pengarna tar vägen kan göra stor skillnad.

Kreditkort kan vara en praktisk lösning – men också en fälla. Många unga lockas att använda kredit för att finansiera shopping, resor eller utekvällar. Räntan på kreditkort är ofta hög (15–20 % eller mer), och om du inte betalar hela skulden varje månad växer den snabbt.

Så undviker du misstaget:

Använd kreditkort med försiktighet – och endast om du har disciplinen att betala hela skulden vid nästa faktura. Annars: undvik kreditkort och låt pengarna du har på kontot styra vad du kan spendera.

Ett ännu värre misstag än att leva på kreditkort är att ta snabblån (även kallade blancolån eller SMS-lån) för att finansiera konsumtion. Räntorna kan vara skyhöga och kostnaden mycket större än många tror. En tillfällig lösning blir snabbt en långvarig skuld.

Så undviker du misstaget:

Undvik konsumtionslån helt och hållet. Bygg istället upp en buffert för oväntade utgifter. Om du måste låna – undersök alternativ med låg ränta, som studentlån eller banklån med säkerhet, och låna aldrig för kortsiktiga nöjen.

När man är ung känns pensionen avlägsen och det är lätt att skjuta på långsiktigt sparande. Men ju tidigare du börjar spara – till bostad, pension eller buffert – desto större effekt får du tack vare ränta på ränta.

Så undviker du misstaget:

Börja spara tidigt, även små summor. 200–500 kr i månaden till en global indexfond, i ett ISK-konto eller på ett fasträntekonto kan växa rejält på sikt. Automatisera sparandet så att det blir en vana.

En buffert är ett skyddsnät vid oväntade utgifter – något många unga tyvärr saknar. Utan buffert riskerar du att behöva låna om något oförutsett händer, som att mobilen går sönder eller bilen behöver lagas.

Så undviker du misstaget:

Sätt upp ett separat sparkonto eller ett fasträntekonto och börja bygga en buffert. Målet bör vara att ha minst en månadslön sparad, gärna mer. Lägg undan en del av varje lön, även om det bara är några hundralappar till en början.

Boendekostnader är ofta den största utgiften för unga vuxna. Ett vanligt misstag är att ta en för dyr lägenhet eller bostadslån, och därmed få för lite pengar kvar till annat. Risken är att du blir låst ekonomiskt och sårbar för förändringar.

Så undviker du misstaget:

Anpassa boendet efter din ekonomi. Räkna inte med att kunna lägga mer än 25–30 % av din nettoinkomst på boende. Prioritera att bo prisvärt och samla kapital innan du satsar på större eller dyrare boende.

Unga vuxna kan känna sig odödliga och skjuter gärna upp att teckna viktiga försäkringar. Men om något händer (sjukdom, olycka, brand eller stöld) kan det bli dyrt utan rätt skydd.

Så undviker du misstaget:

Se till att ha ett grundläggande försäkringsskydd:

• Hemförsäkring

• Olycksfallsförsäkring

• Livförsäkring (om du har familj eller bolån)

• Sjukförsäkring om du är egenföretagare

Gå också igenom vilka försäkringar som ingår via facket eller arbetsgivaren.

Många unga underskattar hur mycket fasta utgifter som abonnemang och prenumerationer drar varje månad. Streaming, gymkort, mobilabonnemang och försäkringar kan snabbt bli en tung post.

Så undviker du misstaget:

Gå igenom dina abonnemang regelbundet. Avsluta allt du inte använder eller verkligen behöver. Fråga dig: ger det här värde för pengarna? Varje hundralapp du sparar på fasta utgifter frigör pengar till sparande eller nöjen.

Pension känns ofta väldigt långt bort, men det är just i unga år som tiden är på din sida. Den som börjar pensionsspara i 20-årsåldern behöver spara betydligt mindre varje månad än någon som börjar vid 40.

Så undviker du misstaget:

Lägg gärna 4–5 % av din inkomst till pensionssparande (t.ex. i ISK eller tjänstepension). Många arbetsgivare betalar tjänstepension – men om du är student, jobbar extra eller är egen, måste du tänka på detta själv.

Slutligen är ett av de vanligaste misstagen att helt enkelt inte ha någon plan. Många unga vuxna lever från lön till lön, utan att tänka på mål, sparande eller långsiktig trygghet.

Så undviker du misstaget:

Gör en enkel ekonomisk plan:

• Vad vill du spara till (t.ex. boende, resa, bil, pension)?

• Hur mycket ska du spara varje månad?

• Vad är dina fasta och rörliga utgifter?

• Hur stor buffert vill du ha?

Att ha koll och sätta upp mål hjälper dig att fatta medvetna beslut kring pengar.

Unga vuxna står inför stora möjligheter – och risker – när det gäller ekonomi. De vanligaste misstagen handlar ofta om brist på planering, överblick och långsiktighet. Genom att:

• Göra en budget

• Undvika onödiga lån

• Spara regelbundet

• Ha en buffert

• Teckna viktiga försäkringar

• Tänka långsiktigt

… kan du undvika många ekonomiska fallgropar och skapa en stabil grund för din framtida ekonomi.

Det behöver inte vara svårt – börja smått och bygg upp dina vanor. Ju tidigare du skaffar dig goda ekonomiska vanor, desto större nytta kommer du ha av dem resten av livet.