Saldo logo
Saldo logo

Luottokortti vai joustoluotto?

Kun tarvitset joustoa talouteen

Reviews.io logo
6670 arvostelua

Hae luottoa

Summa:
2 000 €
Kuukausierä:77,46 €
Korko:19,5 %
Lainanhoitokulu:6,08 € / kuukausi
Luotonavausmaksu:0 €
Laskelma on suuntaa antava arvio. Hae lainaa ja saat tarjouksen!Hae lainaa

Avausmaksu

0€

Palvelu avoinna

24/7

Kuukausierä alk.

49€

Korko

19,5%
Joustoluotto on vakuudeton jopa 2 000 euron jatkuva luotto. Luoton korko 19,5% koostuu marginaalista 15% sekä korkolain 12 §:n mukaisesta viitekorosta. Viitekorko tarkistetaan luottosopimuksen ehtojen mukaisesti korontarkistuspäivinä. Kokonaiskorko on aina vähintään 0%, vaikka viitekorko olisi negatiivinen. Luoton todellinen vuosikorko (APR) on 29,08%. Lainanhoitokulu 0,01 % päivässä luottorajan mukaan laskettuna ja luoton takaisinmaksuaika 3–30 kuukautta riippuen käytetyn luoton määrästä. Luotonavausmaksu 0 euroa. Lainan voi nostaa aina uudelleen luottorajan puitteissa.

Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko (APR) 1 500 euron luotolle 29,08%. Laskelmassa huomioitu korko 19,5 %, lainanhoitokulu 4,56 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 1 717,8 euroa, kun maksueriä 12 ja maksuerä 143,15 euroa kuukaudessa.

Vakiomuotoiset Eurooppalaiset Kuluttajaluottoehdot

Monien arvostama

4.65 / 5

6670 arvostelua

Reviews.io logo
4.65 / 5

6670 arvostelua

Reviews.io logo
kaunela t

Helppo nopea turvallinen.

2 vuotta sitten
kytöneva t

Selkeä ja toimiva Hyvä kaikkiaan

2 vuotta sitten
janhonen v

Kaikki toiminu ja selkeät sivut

2 vuotta sitten
hirvikallio a

Tämä oli loistavaa palvelua ja sain päätöksen todella nopeasti. Kiitos Yt. Annina Hirvikallio

2 vuotta sitten
johanna m

Nopea, mutkaton

2 kuukautta sitten
arto p

Asiallinen suhtautuminen asiakkaaseen.

2 kuukautta sitten

Luottokortti vai joustoluotto - kumpi on parempi?

Lähes jokaisella suomalaisella työikäisellä on jo käytössään luottokortti. Kun taas toiset välttävät luottokortin anomista ja valitsevat puolestaan arjen turvaverkoksi joustoluoton.

Luottokortti ja joustoluotto muistuttavat lopulta toimintaperiaatteeltaan hyvin paljon toisiaan. Millä perusteilla kannattaa valita, kumpi sopii omaan käyttöön parhaiten?

Luottokortti - tuttu ja turvallinen maksuväline

Käteisellä maksaminen on viime aikoina vähentynyt entisestään ja melkein jokaisessa lompakossa onkin yksi tai useampi maksukortti. Luottokortti on niin perinteinen ja tavallinen maksutapana, että harva edes ajattelee sen olevan lainaa.

Luottokorttia tuleekin näin ollen vinguteltua ehkä liiankin huolimattomasti. Luottokortti onkin useimmille ennestään tuttu tuote, luotto jota kannat lompakossasi. Mikäli tililläsi ei ole ostohetkellä katetta, voit pankkikortin sijaan valita maksaa ostoksesi luottokortilla.

Useimmilla kuluttajilla on kuitenkin samassa kortissa sekä pankki- että luotto-ominaisuudet eli kyseessä on niin sanottu yhdistelmäkortti. Tämä tekee erittäin helpoksi sen, että kassalla napauttaakin credit-vaihtoehdon ja pienistä rahapuroistaa saattaa kasvaa mittava kassavirta.

Luottokortin käyttöä ei tarvitse perustella lainanantajalle, kortilla saat nimittäin ennestään sovitun luottorajan käyttöösi jota voit käyttää kuten haluat ja sitten kuukauden lopussa maksaa luotto takaisin kertasummana.

Takaisinmaksun voi myös hoitaa erissä, jolloin kustannuksiin lisätään korko. Luottokorttilaskut lyhentävät lainaa siten, että rahaa palaa luottorajalle uudelleen käytettäväksi.

Luottokortin kulujen kanssa kannattaa olla tarkkana. Kuluissa voi säästää, mikäli korttiin kuuluu kuukauden koroton maksuaika. Tämä toki tarkoittaa sitä, että koko käytetty luotto on maksettava kerralla.

Useimmissa korteissa on myös kuukausittainen tilinhoitokulu, joka voi olla mitä tahansa 1–5 euron väliltä. Vaihtoehtoisesti korttiin voi liittyä suurempi vuosittainen kulu.

Luottokortti on monelle kätevä turvaverkko pahan päivän varalle, koska sitä on erittäin helppo käyttää maksutilanteissa. Luottokortti tarjoaa tietyissä tilanteissa myös vakuutuksen, esimerkiksi lentolippuja ostaessa voit saada rahasi takaisin mikäli lento peruuntuu.

Tietyt palveluntarjoajat, kuten autovuokraamot, voivat myös vaatia asiakasta maksamaan luottokortilla, jolloin he voivat tehdä katevarauksen mahdollisia ongelmatilanteita varten.

Luottokortilla voi myös olla turvallisempi maksaa kansainvälisissä verkkokaupoissa tai lomamatkoilla. Toisaalta luottokorttiin liittyy myös riskejä, kuten kortin kopioiminen tai varkaus.

Miten joustoluotto toimii?

Joustoluotto on vakuudeton jatkuva luotto, jonka suosio on kasvanut viime vuosina.

Joustoluotto on usein muutaman tuhannen euron kokoinen luotto, joka on kuluttajalle erittäin nopeasti saatavilla. Koska lainahakemus on sähköinen, lainapäätöksen saa heti ja voit saada rahat tilillesi jo saman päivän aikana.

Joustoluottoa kutsua toisinaan myös sanalla tililuotto, joka kuvaa hyvin kyseistä palvelua. Joustoluotto on nimittäin kuin luottokortti, mutta kortilla maksamisen sijaan, joustoluotolta voit siirtää rahaa suoraan tilillesi.

Joustoluotto toimii siten, että omalta luottorajaltaan voi nostaa rahaa omalle pankkitililleen sitä mukaa kuin tarvitsee. Rahaa voi nostaa pienissä erissä tai sen voi ottaa käyttöönsä kokonaisuudessaan. Olennaista on se, että luotto on hyvin joustava käyttöominaisuuksiltaan.

Rahaa voi nostaa hyvin akuutteihin menoihin nopeasti. Usein joustoluottoon liittyy oma verkkopalvelu, jossa nostoja voi tehdä ja lainan käyttöä seurata. Tekstiviesti on myös nopea, perinteinen ja helppo tapa ottaa rahaa käyttöön omalta joustoluotolta.

Kiinteää maksuaikaa luotossa ei ole, koska maksuaika ja maksuerät riippuvat siitä, miten paljon lainaa käyttää. Kun lainaa maksaa takaisin, se palaa käytettäväksi yhä uudelleen ja uudelleen.

Lainan lyhennykset palaavat joustoluotolle, joten lainaa maksaa tavallaan aina itselleen takaisin. Eli käytännössä joustoluotto tai luottotili, toimii hyvin samalla tavalla kuin luottokortti, ilman erillisen maksukortin tarvetta.

Syyskuussa 2019 voimaan astunut lakimuutos on tehnyt joustoluotoista hyvin edullisen tavan rahoittaa joustavasti arjen hankintoja.

Joustoluoton ja luottokortin erot?

Kumpi näistä luotoista olisi juuri minulle se sopiva vaihtoehto? Valinta riippuu siitä, mihin käyttöön tarvitset luottoa ja tämän voit määritellä vain sinä itse. Voimme kuitenkin antaa jotain neuvoja tuotteiden vertailua varten.

Käyttämisen helppous

Luottokortin käyttäminen on erittäin helppoa, kannat vain luottokorttia tai yhdistelmäkorttia lompakossasi, ja voit hetkessä kätevästi valita kyseisen maksutavan. Joustoluottoa voi vuorostaan olla helpompi kontrolloida ja se sopii harkitsevalle kuluttajalle, sillä jokainen nosto on arvioitava erikseen ja tehtävä omalle pankkitilille. Vaikka tämä nostotoimenpide on yleensä hyvin nopea teknisesti, kuluttajana joutuu kuitenkin itse harkitsemaan ja päättämään summan, jonka haluaa nostaa. Rahan menoa on näin ollen helpompi seurata.

Kustannus

Luottokortti tarjoaa käyttäjälleen kuukauden korotonta maksuaikaa ja korkoa maksetaan vain silloin kuin luottoa venytetään tämän maksuajan yli. Luottokortilla saattaa kuitenkin olla paljon piilokustannuksia, kuten vuosi ja kuukausimaksuja, joiden määrää saattaa olla vaikea hahmottaa luottoa hakiessa. Joustoluotolla voit joustavammin päättää takaisinmaksuajan, mutta korko lisätään aina lainattuun summaan. Joustoluotolla kuitenkin harvemmin on mitään tilinhoitokuluja tai muuta kiinteitä kuluja, eli joustoluoton voit pitää aktivoituna pahan päivän varalta ja maksat vain siitä, mitä käytät.

Turvallisuus

Tietoturvallisesta näkökulmasta molemmat tuotteet ovat erittäin turvalliset. Joustoluotto saattaa kuitenkin olla luottokorttia turvallisempi vaihtoehto, sillä joustoluotto ei päädy vieraisiin käsiin kovin helposti. Luottokortti vuorostaan on fyysinen kortti, jota voi käyttää se, jonka hallussa se on. Riippumatta siitä, onko se varsinaisen omistajansa käsissä. Joustoluottoa voi nostaa vain ja ainoastaan sille pankkitilille, johon se on liitetty lainahakemuksessa. Jos joku vieras onnistuu nostamaan rahaa joustoluotolta, nosto päätyy automaattisesti omistajansa tilille.

Luotonmyönnön nopeus

Joustoluoton saa nykypäivänä yleensä käyttöönsä jo saman päivän aikana, yhtä nopea kuin vipit tai pikavipit. Hakemukset ovat sähköisiä ja automatisoituja, jolloin täytät sen hetkessä verkossa ilman että otat yhteyttä lainanantajaan. Näin on myös helppo tehdä useampi luottohakemus, jolloin voit kätevästi verrata tuotteita, ominaisuuksia sekä lisäpalveluja keskenään. Luottokortti anotaan usein omalta pankilta ja myös tämän toimenpiteen voi usein tehdä sähköisesti omasta verkkopankistaan. Kortin myöntäminen saattaa kuitenkin kestää jopa viikon, jonka lisäksi voit joutua odottamaan useamman päivän itse kortin saapumista. Eli mikäli sinulla ei ole vielä käytössäsi mitään luottoa, voi joustoluotolla saada rahan käyttöön huomattavasti luottokorttia nopeammin.

Muuta huomioon otettavaa

Ahkera matkustaja tietää luottokortin hyvät puolet hyvin, sillä esimerkiksi matkat kannattaa yleensä ostaa luottokortilla. Mikäli matka estyy matkustajasta riippumattomista syistä, esimerkiksi lento peruuntuu tai matkatoimisto menee konkurssiin, vastuu maksun palauttamisesta on luottoyhtiöllä. Peruuntuneen matkan kulut saa näin nopeammin takaisin. Joihinkin luottokortteihin liittyy myös etuja. Kortin omistaja voi saada pääsyn lentokenttien VIP-tiloihin ja saada käyttöönsä erilaisia palveluita, joita voi käyttää hyväksi ulkomailla ja kotimaassa.

Joustoluotto vai luottokortti – kumpi on sinulle parempi vaihtoehto?

Luottokortti

+ Kätevä käytössä

+ Kuukauden korotonta maksuaikaa

+ Kätevä matkakumppani, turvallista maksaa kansainvälisesti

+ Osa palveluntarjoajista saattaa vaatia luottokortilla maksamisen

+ Mahdolliset lisäedut

- Ole tarkkana kustannuksien kanssa

- Mahdollista että kortti varastetaan tai kopioidaan

Joustoluotto

+ Saat luoton käyttöösi saman päivän aikana

+ Turvallinen käytössä, nostot siirtyvät aina lainahakemuksessa mainitulle tilille

+ Helppo pitää käyttö hallinnassa

+ Joustava takaisinmaksuaika

+ Maksat vain siitä mitä käytät

- Noston joutuu aina erikseen tekemään tilille

- Harvemmin mahdollisuutta korottomaan maksuaikaan