01.03.2021 9.05

Yrityslaina vertailu - mitä yrittäjän kannattaa huomioida

Rahoituspalvelujen markkinat ovat muuttuneet viimeisten vuosien aikana merkittävästi, ja perinteisten pankkilainojen rinnalle on saatu joustavampia ratkaisuja. Nämä palvelut ovat etenkin pienille ja keskisuurille yrityksille tärkeitä, sillä ne tarjoavat kiertoreitin perinteisten pankkilainojen vaatimille kireille vakuusehdoille.

Lainojen kuluissa voi olla suuria eroja, joten yrityslainavertailu on entistäkin tärkeämpää. Saldon kautta saat kilpailukykyiset, reaalivakuudettomat yrityslainat helposti ja nopeasti sähköistä hakemusta käyttäen.

Millaisia ehtoja yrityslainalla on?

Suurin osa yrityslainoista vaatii vakuuden sopimuksen syntymiseksi. Vakuus turvaa pankin saatavat siinä vaiheessa, jos yritys ei ole enää maksukykyinen – tällöin vakuus realisoidaan kattamaan mahdollisimman suuren osan velasta. Yleensä yrityslainojen kohdalla kyseessä on kiinnitysperusteinen pantti, kuten kiinteistö, tai käteispantti, kuten pörssiosakkeet tai asunto-osakkeet. Niistä sovitaan rahoituspalvelukohtaisesti lainan tarjoajan kanssa.

Ehdoissa määritellään myös lainasumman suuruus ja se, mihin laina on tarkoitus käyttää. Lisäksi sovitaan takaisinmaksun aikataulusta ja siitä, mitkä ovat pienimmät mahdolliset maksuerät. Ehdoissa voi olla määriteltynä muitakin yksityiskohtia, jotka vaikuttavat lainan hankintaan. Sopimusehtoihin kannattaa tutustua tarkkaan lainavertailun aikana, ja ottaa huomioon myös se, että lainan kulut riippuvat kaikista edellä mainituista tekijöistä.

Kulurakenteet tutuksi

Vakuudelliset lainat ovat yleisellä tasolla hieman muita edullisempia, sillä niiden selusta on osittain turvattuna. Kulurakenteeseen on hyvä tutustua etukäteen, sillä se voi olla monimutkainen. Lainoista maksetaan kertaluonteinen avausmaksu, minkä jälkeen siitä juoksee kuukausittainen tilinhoitomaksu. Lisäksi lainalle lasketaan vuosikorko sekä alkuperäisen summan kuukausikorko. Muita mahdollisia kuluja ovat kiinteät rahoituskulut lainattua euroa sekä koko lainasummaa kohtaan.

Vakuudettomia lainoja myöntävät rahoitusyhtiöt sen sijaan ottavat asiakkaan mahdollisen maksukyvyttömyyden riskin harteilleen, mikä voidaan nähdä niiden kulurakenteessa. Saldolta löytyy kuitenkin hyvä ratkaisu tähän: henkilötakaukseen perustuva yrityslaina uudelle yritykselle. Korkoja ei ole, vaan kaikki kulut ovat sisällä kiinteässä kulussa, joka määritellään lainatarjouksen yhteydessä. Tarjous räätälöidään erikseen jokaiselle asiakkaalle, eikä hakemuksen lähettäminen sido vielä mihinkään.

Milloin vakuudeton laina kannattaa?

Erityisesti uuden toimijan voi olla hankalaa saada lainaa yritykselle pankista, sillä usein fyysinen omaisuus ei ole reaalivakuuteen riittävä. Myös Finnvera yrityslaina voisi tulla aloittelevalla yrittäjällä kyseeseen, mutta valtion erityisrahoituslaitokselta ei riitä tukea kaikille sitä tarvitseville. Vakuudeton yrityslaina on silloin hyvä ratkaisu rahoituksen järjestämiseen. Kannattaa kuitenkin huomioida se, että kulut ovat korkeammat kuin normaalissa lainassa.

Saldon tarjoama reaalivakuudeton laina tarjoaa sopivan ratkaisun näiden kahden vaihtoehdon väliltä. Sen henkilötakaukseen perustuva laina sopii uudelle yrittäjälle, ja kulutkin pysyvät kilpailukykyisinä. Saldon yrityslainalla voidaan myös täydentää pankkilainaa, mikäli vakuudet eivät ole riittäneet tarpeeksi suureen summaan. Lainahaitari on laaja: sitä on mahdollista hakea 1 000 eurosta 50 000 euroon saakka.

Lainan tarpeen kiireellisyys

Yrittäjän kannattaa määrittää lainanhakua pohtiessaan, kuinka nopealla aikataululla rahat tarvitaan käyttöön. Esimerkiksi tuotannolle tärkeän laitteiston rikkoutuminen, äkkinäinen tarve isolle varastolle sesongin alla tai tilapäinen kassavaje voivat saada aikaan kiireisen rahantarpeen.

Kun lainan tarve on yrityksen toiminnan kannalta akuutti, on reaalivakuudeton laina yleensä paras ratkaisu. Saldolta saat päätöksen saman päivän aikana ja rahat tilille parhaimmillaan alle kymmenessä minuutissa.

Takaisinmaksun aikataulu

Lainaa hakiessa yrittäjän kannattaa suunnitella mahdollisimman tarkkaan ja realistisesti takaisinmaksun aikataulu. Yleisenä sääntönä voidaan pitää sitä, että mitä pikemmin suoritat lainan pois, sitä edullisemmaksi se sinulle tulee.

Yrityslainaa ei tulisi koskaan hakea sellaisessa tilanteessa, missä sen takaisinmaksun mahdollisuudesta ei ole riittävää varmuutta. Esimerkiksi hankalissa talousvaikeuksissa olevan yrityksen on syytä noudattaa erityistä huolellisuutta maksusuunnitelman teossa.

Palvelun luotettavuus

Yrityslainan ottaminen voi olla todella tärkeä päätös yritykselle, ja lainan tarjoavan rahoituspalvelun tulee tukea yrityksen tarpeita mahdollisimman hyvin. Ehtojen ja kulurakenteen tulee olla selkeitä, jotta molemmat osapuolet tietävät, mitä odottaa. On tärkeää, että sopivien lainaehtojen lisäksi palvelu on luotettavaa ja toimivaa. Tähän kuuluu myös ammattitaitoinen, helposti tavoitettava asiakaspalvelu.

Saldo Finance Oyj on tarjonnut menestyksekkäästi yrityslainoja jo vuodesta 2006 alkaen. Sen yrityslainojen hakeminen on automatisoitu mahdollisimman pitkälle, jotta asiakkaille voidaan taata nopea palvelu. Asiakkaiden apuna toimii lisäksi osaava asiakaspalvelutiimi, joka toimii yrittäjän apuna lainaan liittyvissä kysymyksissä jokaisena viikonpäivänä. Voit ottaa Saldon asiakaspalveluun yhteyttä joko kotisivuilta löytyvän chatin kautta, puhelimitse tai sähköpostitse.

Hae Saldon Yrityslainaa