Lainaturvavakuutukset yleistyvät

Lainaan yhdistetty takaisinmaksuturva on yleistynyt rahoitusmarkkinoilla vuosien kuluessa ja lainaturva haetaan nyt myös kulutusluotoille ja joustoluotoille. Aiemmin lainavakuutus oli yleinen vain suurempien lainojen kuten asuntolainojen yhteydessä.

Nyt yhä useampi on kiinnostunut turvaamaan maksukyvyn laajemmin. Saldo on halunnut antaa asiakkailleen mahdollisuuden lainaturvaan ja on tuonut markkinoille Saldo Turva -lainavakuutuksen, joka on jo saanut suosiota asiakkaiden parissa.

Vuosituhannen alussa vain joka viidennellä oli lainalleen lainavakuutus, mutta jo 2015 määrä oli kasvanut merkittävästi siten, että jopa neljännes lainanottajista otti lainalle myös vakuutuksen.

Edelleen yleisintä on ottaa asuntolainan kylkeen lainavakuutus, joka turvaa, pankista ja pankin kanssa yhdessä toimivasta vakuutusyhtiöstä riippuen, lainan takaisinmaksun esimerkiksi työttömyyden, työkyvyttömyyden, sairauden tai kuoleman varalta. Vaikka lainahakemuksen yhteydessä itse laina ja sen ehdot ovat keskeisin asia, kannattaa lainavakuutukseen ja sen ehtoihin myös tutustua tarkasti.

Vakuutusten kattavuuksissa voi olla suuriakin eroja, osa ei esimerkiksi koske lainkaan työttömyyden tai työkyvyttömyyden aikaa. Tämä saattaa tulla yllätyksenä vakuutuksenottajalle.

Vaikka asuntolaina on edelleen yleisin vakuutettu laina, on takaisinmaksuturva yleistynyt myös muiden lainojen yhteydessä. Vaikka kotitalouden kulutusluotto tai tililuotto on määrältään huomattavasti pienempi kuin asuntolaina, ei ole lainkaan tavatonta vakuuttaa myös se. Yhä useampi rahoitusalan yritys tarjoaa lainapalveluidensa ohella myös lainaturvan.

Se, että lainaturvat yleistyvät kielii myös siitä, että kuluttajat ovat valmiita maksamaan taloudellisen tilanteensa turvaamisesta myös suvantoaikoina. Ja vuoden 2020 tapahtumat ovat todistaneet ainakin sen, että tasaisina hetkinäkin on vaikea ennustaa, miten maailman tapahtumat tulevat vaikuttamaan yksilön henkilökohtaiseen talouteen. Moni kuluttaja on varmasti entistä innokkaampi takaamaan taloutensa tasapainon, mikäli siihen on mahdollisuus.

Totta on, että varsinkin suurien lainojen vakuutukset voivat olla merkittävä kuluerä varsinaisten lyhennysten yhteydessä. Mikäli taas on kyse pienemmästä lainasta eli esimerkiksi muutaman tuhannen euron suuruisesta kulutusluotosta tai jatkuvassa käytössä olevasta joustoluotosta, ei vakuutusmaksu ole suuri lisä lainan lyhennykseen.

Vakuutusmaksu on yleensä sidottu joko lainan määrään tai sen kuukausierään, jolloin se on prosentuaalinen osuus lainasummasta tai kuukausierästä. Se voidaan laskuttaa joko kuukausierissä tai kertamaksuna.

Kun verrataan asuntolainan ja tavallisen kulutusluoton määrää, voi jälkimmäisen vakuuttaminen tuntua tarpeettomalta. Mutta totuus on, että mikäli talouden tasapaino järkkyy ja tämä pienempi summa jää vakuutuksen puuttuessa maksamatta, voi sekin summasta huolimatta aiheuttaa hankaluuksia.

Pienen lainan voi vakuuttaa hyvin pienellä panoksella. Esimerkiksi Saldo Limiittiin otettu Saldo Turva -lainavakuutus maksaa 1,04 % avoimen lainan kokonaismäärästä. Kun lainaa on avoinna vaikka 1000 €, on kuukausittainen vakuutusmaksu 10,40 €. Se on aika tarkkaan yhden arkilounaan hinta lounasravintolassa.