01/05/2021 9:20 AM

Koroton ja kuluton ensilaina - Pikavippiajan myyntivaltti

Suomalaisilla pienlainamarkkinoilla on viime aikoina läpikäyty suuria uudistuksia, kun kulutusluottoja koskevat lainsäädäntöuudistukset ovat käytännössä siirtäneet perinteiset pikavipit historiankirjoihin. Kuluton ensilaina oli markkinoilla aiemmin tuttu näky, ja pikavippejä markkinoitiinkin kilvan ilmaisena ensilainana.

Ilmaiset ensilainat ovat nykyään kuitenkin enää vain pelkkä muisto. Onneksi nykyajan jousto- ja kulutusluotot ovat kuluttajille kilpailukykyinen vaihtoehto.

Kuluttajan näkökulmasta markkinoiden uudistukset ovat olleet yksinomaan erinomaisia, sillä tarjotut lainat ovat muuttuneet kokonaisuudessaan entistä edullisemmiksi. Nykyaikana saatavilla olevat kulutus- ja joustoluotot tuovat mukanaan paljon samoja etuja kuin perinteiset pikavipitkin, mutta samaan aikaan luottojen kustannukset kuluttajille ovat tulleet alaspäin. Jousto- ja kulutusluotot myös pystyvät usein ratkaisemaan kuluttajien rahoitustarpeet entisiä pikavippejä monipuolisemmin.

Mitä koroton ensilaina tarkoittaa?

Pikavippejä aiemmin myöntäneet yritykset houkuttelivat uusia asiakkaita kilvan luokseen markkinoimalla ilmaisia ensilainoja. Käytännössä tämä tarkoitti sitä, että luotonantajalta sai ensimmäisen lainansa eräänlaisena tervetuliaistarjouksena ilman ylimääräisiä kuluja. Asiakkaalle tarjottiin ilmainen mahdollisuus kokeilla palvelua ja toivottiin, että hän ostaisi myöhemmin lisää. Ensimmäisestä lainastaan asiakas maksoi takaisin ainoastaan sen summan, minkä oli lainannut, eikä senttiäkään ylimääräistä.

Monet pikavippejä aiemmin tarjonneet yritykset ovat tänä päivänä siirtyneet myöntämään entisiä lainatyyppejä edullisempia joustoluottoja. Tämä pienlainan muoto tunnetaan rahoituslaitoksesta riippuen myös nimillä tililaina, luottotili, käyttölaina, limiittiluotto tai joustolimiitti. Joustoluottoa varten tehdään yksi hakemus, jonka hyväksymisen jälkeen lainaa voi oman luottorajansa puitteissa joustavasti nostaa aina silloin, kun sitä tarvitsee.

Ilmaiset ensilainat ovat poistuneet markkinoilta, mutta kuluttajien oltavat ovat aiempaa paremmat, sillä pienlainatyyppien kokonaiskorkotaso on nykyään huomattavasti entistä edullisempi. Vaikka ensimmäisen vakuudettoman pienlainan saattoi aiemmin saada ilmaiseksi, joutui lainoista kuitenkin myöhemmin maksamaan kovat korot. Nykyään ilmaisia maistiaisia ei ole tarjolla, mutta kokonaisuudessaan lainojen kustannukset ovat paljon entistä maltillisemmat.

• Kulutus- ja joustoluotot ovat korvanneet aiemmat pikavipit

• Ilmaiset ensilainat ovat poistuneet markkinoilta

Onko pikavippejä edelleen saatavilla?

Perinteiset pikavipit ovat nykyään kadonneet markkinoilta lähes täysin tai ainakin muuttaneet muotoaan. Ensimmäiset suuret muutokset alalla koettiin vuonna 2013, jolloin alle 2 000 euron lainoille tuli voimaan korkokatto.

Vuonna 2019 voimaan tullut korkokattolain uudistus puolestaan mullisti markkinoita vielä entisestään. Kaikkien kulutusluottojen nimelliskorko rajoitettiin lakimuutoksella 20 prosenttiin, ja vuoden 2020 poikkeusolot ovat tuoneet markkinoille myös lisää väliaikaisia rajoitteita.

Miten paras kuluton ensilaina löytyy?

Vaikka varsinaisia kuluttomia ensilainoja ei markkinoilla enää juurikaan ole, on tarjolla kuitenkin kymmenittäin erilaisia pienlainavaihtoehtoja. Lainaa harkitessa on syytä aina suorittaa huolellista vertailua eri toimijoiden kesken, sillä kilpailuttamalla pienlainatarjoukset voi saada itselleen merkittäviä kustannussäästöjä.

Edullisimmat lainat löytyvät lähes poikkeuksetta aina vertailun kautta, ja netissä tämä onnistuu tänä päivänä vain muutamalla klikkauksella.

Jousto- ja kulutusluottojen erot

Jousto- ja kulutusluotoista kuulee usein puhuttavan samassa yhteydessä, mutta tiedätkö, mitä eroa näillä kahdella pienlainatyypillä on? Vakuudettomien lainojen suurin eroavaisuus piilee siinä, että ne sopivat hieman erilaisiin lainatarpeisiin.

Yleisesti ottaen kulutusluotto on kokoluokaltaan hieman suurempi laina jonkin isomman hankinnan rahoittamiseen. Joustoluotto on puolestaan nimensä mukaisesti joustava tapa nostaa tarvittaessa lainavaroja.

Jousto- ja kulutusluottojen edut

Jousto- ja kulutusluotot tarjoavat kuluttajille tänä päivänä hyvän vaihtoehdon rahoitustarpeiden ratkaisuun. Sekä jousto- että kulutusluotto ovat vakuudettomia pienlainoja, joita voi hakea helposti netissä.

Lainahakemuksen tekeminen onnistuu parhaimmillaan minuuteissa, ja prosessit on usein automatisoitu, joten myös lainapäätöksen saa usein täysin reaaliaikaisesti. Hakemuksen voi myös lähettää useampaan paikkaan samanaikaisesti ja valita lopuksi lainatarjouksista itselleen parhaan vaihtoehdon.

Kehitys johtanut kuluttajaystävällisiin lainapalveluihin

Verkossa toimivat lainapalvelut ovat viime vuosina kehittyneet entistä kuluttajaystävällisempään suuntaan. Vaikka varsinaisia ilmaisia ensilainoja ei enää olekaan saatavilla, on kuluttajien tilanne nykyään aiempaa parempi, sillä pienlainojen kokonaiskorkotaso on tullut alas.

Jousto- ja kulutusluotot ovat korvanneet aiemmat pikavipit, joten kuluttajilla on entistä paremmat mahdollisuudet valita juuri omaan tarpeeseensa sopiva vakuudettoman lainan muoto.

Hae lainat Saldolta