Käyttötili, säästötili vai määräaikainen talletustili?

Suomessa on viime aikoina käyty mediaa myöten keskustelua rahojen säilyttämisestä epätavallisissa paikoissa, kuten pakastimessa. Asialle on naureskeltu, mutta sitä on myös ihmetelty, sillä kenellä on niin paljon käteistä, että se tulee edes mieleen pakastaa.

Ennen kaikkea keskustelu herättää kuitenkin tärkeän kysymyksen: missä kannattaa säilyttää ylimääräistä rahaa, jos ei sitten kotona. Kotona rahan säilöminen ei ole millään tavalla turvallinen vaihtoehto, sillä muun muassa varkaudet ja tulipalot ovat todellinen uhka. Kannattaako rahat sen sijaan laittaa esimerkiksi käyttötilille, säästötilille vai määräaikaiselle talletustilille? Lue tämä artikkeli ja kuulet eri vaihtoehtojen plussat ja miinukset!

Käyttötili on monille suomalaisille tutuin ja käytetyin pankkitilin tyyppi. Se on kätevä ratkaisu päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen. Käyttötilille voi tallettaa rahaa vapaasti, ja sitä voi käyttää maksuihin ja nostoihin koska tahansa. Tämä tekee siitä hyvän valinnan arjen tiliksi ja voidaan sanoa, että jokaisella tulisi olla käyttötili, mutta kaikkea rahaa siellä ei kannata pitää.

Käyttötilin plussat:

- Helppo pääsy rahoihin: Käyttötili on erinomainen valinta, kun tarvitset rahasi nopeasti, esimerkiksi päivittäisten ostosten maksamiseen tai odottamattomiin kulueriin.

- Joustavuus: Talletuksia voi tehdä milloin tahansa ilman rajoituksia.

- Ei määräaikaa: Ei sitovia ehtoja, voit käyttää tiliä vapaasti.

Käyttötilin miinukset:

- Alhaiset korot: Käyttötilillä korko on yleensä hyvin alhainen, joten säästöjesi kasvu jää vaatimattomaksi.

- Harkitsematon käyttö: Helppo pääsy rahoihin voi johtaa harkitsemattomaan kulutukseen. Rahojen helppo saatavuus tekee myös niiden menettämisen esimerkiksi kortin skimmauksen yhteydessä helpoksi.

- Ei säästämistä varten: Käyttötili on suunniteltu päivittäisten raha-asioiden hoitoon eikä säästämiseen.

Säästötili on tarkoitettu nimensä mukaisesti säästämiseen. Tämä tili tarjoaa paremman koron kuin käyttötili, mutta samalla rahat ovat helposti saatavilla, kun niitä tarvitset. Usein nostoihin liittyy kuitenkin rajoituksia, kuten se, montako kertaa vuodessa voi nostaa tai se, että rahat ilmestyvät tilille vaikkapa vasta muutaman päivän päästä.

Säästötili on hyvä valinta niille, jotka haluavat kasvattaa säästöjään hieman enemmän kuin käyttötilillä mahdollista. Säästötilin korko ei kuitenkaan ole kovinkaan korkea, eikä välttämättä edes riitä kattamaan inflaation osuutta. Se ei siis myöskään ole paras vaihtoehto todella suurille summille.

Säästötilin plussat:

- Korkeampi korko: Säästötili tarjoaa yleensä paremman koron kuin käyttötili, joten säästöjesi arvo kasvaa ajan myötä.

- Helppo saatavuus: Voit nostaa rahaa säästötililtä milloin tahansa, vaikkakaan ei yhtä helposti kuin käyttötililtä. Huomioi kuitenkin tilin ehdot, sillä nostojen määrä voi olla rajoitettu tai voit joutua odottamaan rahojen tuloa tilillesi.

- Säästämisen kannustaminen: Säästötili voi auttaa sinua pitämään kiinni säästötavoitteistasi.

Säästötilin miinukset:

- Rajoitetut nostot: Usein säästötileillä on rajoituksia nostojen määrään tai niihin saattaa liittyä kuluja.

- Korkeammat kulut: Joillakin pankeilla säästötileillä voi olla ylläpitokuluja tai muita kuluja.

- Ei optimaalinen päivittäiseen käyttöön: Vaikka rahat ovat saatavilla, säästötili ei ole paras vaihtoehto päivittäisiin raha-asioiden hoitoon.

Määräaikainen talletustili on tarkoitettu niille, jotka haluavat säästää pidemmällä aikavälillä ja ovat valmiita lukitsemaan rahansa tietyn ajanjakson ajaksi. Tällä tilillä saat yleensä parhaan koron, mutta et voi nostaa rahoja ennen sovittua määräaikaa ilman seuraamuksia. Ajanjakso voi olla lyhyt, kuten vaikkapa vain yhden kuukauden mittainen, mutta se voi olla myös vaikkapa useamman vuoden pituinen. Mitä pidempi ajanjakso, sitä suuremmat tuotot!

Määräaikaisen talletustilin plussat:

- Korkein korko: Määräaikaisilla talletustileillä on yleensä korkein korko, mikä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon pitkäaikaiseen säästämiseen.

- Säästötavoitteen saavuttaminen: Tämä tili kannustaa pitkäjänteiseen säästämiseen ja auttaa saavuttamaan suurempia säästötavoitteita.

- Rahan lukitseminen: Määräaikaisilla talletustileillä voit estää houkutuksen käyttää rahoja harkitsemattomasti.

Määräaikaisen talletustilin miinukset:

- Rajoitettu saatavuus: Et voi nostaa rahoja ennen määräajan päättymistä ilman seuraamuksia, mikä tekee niistä huonon vaihtoehdon, jos tarvitset rahaa äkillisesti.

- Sitoutuminen: Sinun on oltava valmis sitoutumaan määräaikaan, ja se voi olla hankalaa, jos tilanne muuttuu odottamattomasti.

- Ei joustoa: Määräaikaista talletustiliä ei suositella niille, jotka tarvitsevat jatkuvaa joustoa raha-asioissaan.

Nyt kun olemme tarkastelleet käyttötiliä, säästötiliä ja määräaikaista talletustiliä, on tärkeää miettiä, mikä vaihtoehto sopii parhaiten sinulle ja sinun taloudellisiin tarpeisiisi. Voimme jo tässä vaiheessa kertoa, että todennäköisesti ratkaisu ei ole ainoastaan yksi tili, sillä rahojen jakaminen käyttövaroihin, puskuriin ja säästöihin kannattaa. Tässä kappaleessa kerromme kuinka se käy!

Valitse käyttötili päivittäisiin tarpeisiisi eli jätä sinne vaikkapa kuukauden tarpeiksi käyttörahaa. Näin saat ostokset hoidettua näppärästi, mutta pystyt samalla budjetoimaan kuukauden kulusi, jotta ei tuhlaa liikaa!

Hanki lisäksi säästötili tai määräaikainen talletustili. Säästötili on oiva paikka puskurirahastolle, sillä rahat saa suhteellisen nopeasti, mutta ne kuitenkin kasvavat hieman korkoa. Määräaikainen talletustili sopii puolestaan aidosti suurten säästöjen kasvattamiseen. Harkitse siis tilanteen mukaan onko rahan tarpeesi äkillinen ja millaisia summia tarvitset milläkin aikajänteellä! Ja muista, että mitä pidemmälle pystyt suunnittelemaan, sitä paremman hyödyn saat esimerkiksi määräaikaisesta säästötilistäsi!